Au cours des deux dernières années, le pendule des prêts hypothécaires est revenu vers les grands prêteurs grâce à l’innovation, aux changements démographiques et à certaines législations favorables qui ont alimenté la tendance.
Mais qu’est-ce que cela signifie pour les consommateurs en cette période incertaine de lente croissance des salaires, de croissance atone des prix de l’immobilier et de Brexit ?
Les taux hypothécaires devraient commencer à augmenter en 2020
Le ralentissement du marché immobilier cette année a déclenché une série de mesures incitatives pour relancer les achats. Les approbations de prêts hypothécaires ont atteint un sommet en deux ans au début de l'été et les banques se livrent une véritable guerre des taux à l'approche de la fin de l'année, proposant des taux ultra-bas pour tenter de consolider leurs parts de marché.
Mais le principal enseignement de 2020 est la reprise de la hausse des taux d'intérêt, la Banque d'Angleterre prévoyant une augmentation moyenne de 1.25 % sur l'année. Cela devrait marquer le début d'une croissance annuelle de 0.25 % pour les mois à venir. Face à cette nouvelle hausse des taux, les consommateurs seront de plus en plus nombreux à solliciter les conseils impartiaux d' un conseiller local afin de trouver les meilleures options.
Les primo-accédants restent une priorité du secteur
En juillet 2019, les prêts hypothécaires accordés aux primo-accédants ont progressé de 5.8 % sur un an . Face au ralentissement de la croissance des prix de l'immobilier et aux nombreuses initiatives gouvernementales visant à encourager l'accession à la propriété chez les jeunes, des mesures incitatives continueront d'être mises en place pour attirer les primo-accédants. Le développement des prêts hypothécaires avec caution contribuera également à soutenir cette croissance.
Le refinancement deviendra moins attractif en 2020
Même si les marchés de la revente de produits et du réhypothèque sont restés solides cette année, on s’attend à ce qu’ils diminuent en 2020 à mesure que les taux d’intérêt commencent à grimper. Certains propriétaires ont été poussés à réhypothéquer pour se préparer à la grande inconnue du Brexit, certains verrouillant leurs taux jusqu’à dix ans.
Alors que le brouillard devrait probablement commencer à se dissiper (qui sait ce qu’il révélera) l’année prochaine, cette tendance montrera une diminution compréhensible. Plus précisément, avec un nombre croissant de contrats à long terme, un plus grand nombre de propriétaires seront liés par des transactions et ne chercheront de toute façon pas à réhypothéquer.
Brexit : le mammouth au sous-sol
L'incertitude liée au Brexit a rendu le marché immobilier nerveux . En cas de Brexit sans accord, le cabinet d'audit KPMG prévoyait une dépréciation brutale du prix moyen des maisons, de l'ordre de 6 à 20 %. Après une période de stabilité initiale suivant le référendum, les prix de l'immobilier ont fortement chuté l'été dernier, à mesure que le Brexit se rapprochait.
Tout cela rendra la tâche difficile aux personnes qui envisagent de réhypothéquer ou de déménager. Compte tenu des taux hypothécaires historiquement bas, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent sembler relativement sûrs à l’heure actuelle. Mais un produit plus flexible vous offrira de meilleures chances de résister à la tempête du Brexit. En fin de compte, une maison est un investissement à long terme et les prix se stabiliseront au cours de votre possession.
Le Brexit n’est qu’une variable dans ce qui pourrait être une année de hauts et de bas. La seule certitude est l’incertitude, le marché immobilier montrant déjà des signes de changements sérieux à l’horizon 2020.
