L'assurance-vie est conçue pour assurer la sécurité financière de votre famille ou de vos proches après votre décès.
Selon votre situation, ces fonds peuvent être utilisés pour rembourser vos dettes, payer les études de vos enfants ou financer la retraite de votre conjoint.
L'assurance-vie protège vos proches en cas de décès et peut constituer l'un des investissements les plus importants de votre vie. Toutefois, pour être correctement assuré , il est essentiel d'éviter les erreurs suivantes.
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Attendre trop longtemps pour souscrire une assurance
Il y a de fortes chances que vous ne rajeunissiez pas. Cela signifie que votre assurance vie ne sera pas moins chère de si tôt.
D'après les données disponibles, l'assurance-vie coûte trois fois moins cher à 30 ans qu'à 50 ans.
Lorsque vous souscrivez une police d’assurance lorsque vous êtes plus jeune, vous bloquez déjà ce taux, ce qui le rend beaucoup moins cher que lorsque vous vieillissez.
Pendant ce temps, le prix de l’assurance vie augmente à mesure que vous vieillissez et que votre santé se détériore. Dans certains cas, certaines maladies et problèmes de santé pourraient même vous rendre inéligible.
Ainsi, plus vous tardez à en acheter un, plus cela vous coûtera cher à l’avenir.
Se concentrer uniquement sur le prix de la police
Dans certains cas, les coûts globaux d’une police d’assurance spécifique suffisent à vous faire fuir. Vous pourriez même envisager de réduire le montant de votre couverture.
Mais l’assurance-vie est quelque chose dont vous ne pouvez pas vous permettre de vous priver. Pensez à la différence que cela pourrait faire pour votre famille après votre départ.
Si vous pensez qu'une assurance-vie pourrait être trop onéreuse, ServicePros Life Insurance NZ vous conseille d'examiner attentivement votre budget. Identifiez les postes de dépenses que vous pouvez réduire avant d'opter pour une couverture inférieure à vos besoins réels.
Défaut de comparer les tarifs d’assurance vie
Opter pour la première assurance vie sur laquelle vous tombez est une grave erreur. Cette décision peut avoir un impact considérable sur ce qui se passera après votre départ.
C’est pourquoi il est essentiel que vous fassiez l’effort de vous renseigner et de comparer les différentes polices d’assurance afin d’ obtenir les meilleures offres disponibles.
N'hésitez donc pas à poser des questions sur la politique jusqu'à ce que vous soyez satisfait. Un assureur qui défend vos intérêts examinera minutieusement la police avec vous afin que vous choisissiez la meilleure couverture spécifiquement adaptée à vos besoins.
Ne pas comprendre que vous avez besoin d'une couverture
Certaines personnes sous-estiment souvent le montant d’argent nécessaire pour protéger leurs proches.
Le montant d’argent dont votre famille a besoin et la durée pendant laquelle elle en aura besoin sont les facteurs les plus essentiels dont vous devez tenir compte au moment de choisir la bonne couverture. Un conseiller financier pourrait vous aider dans le calcul.
Mentir sur votre candidature
Dire un petit mensonge pourrait potentiellement dégénérer en quelque chose de grave auquel votre famille pourrait devoir faire face plus tard. C'est précisément pourquoi vous devez divulguer toutes les informations importantes pour rendre l'ensemble du processus aussi fluide et transparent que possible.
Cela inclut également les mensonges sur votre état de santé actuel pour quelques dollars. Vous devez divulguer tous vos problèmes de santé préexistants et répondre aux questions de l’assureur dans votre meilleur intérêt.
Cela vous permettra d’obtenir une couverture adéquate et de protéger vos proches de la ruine financière.
Désigner un mineur comme bénéficiaire
Si votre bénéficiaire est mineur et que vous décédez avant sa majorité (18 ans), il ne pourra prétendre au capital décès de votre assurance , sauf si un tuteur légal est désigné par le tribunal.
Le processus pourrait prendre du temps et coûtera également de l’argent en frais de justice et d’avocat. En dehors de cela, vous risquez également de confier vos prestations de décès à quelqu'un que vous n'avez pas nécessairement accepté de prendre en charge ces fonds.
Cette situation peut même donner lieu à une procédure d'interpleader en cas de litige sur la gestion des prestations. Dans ce cas, la compagnie d'assurance peut intenter une action en interpleader, notamment si plusieurs parties prétendent être le tuteur ou le bénéficiaire légitime et ne parviennent pas à déterminer qui doit recevoir les fonds.
Dans ce cas précis, la compagnie d'assurance cherche à se dégager de toute responsabilité et souhaite que le tribunal tranche le litige. Il peut alors s'avérer nécessaire de faire appel à un avocat spécialisé en interprétation de contrats d'assurance-vie, compétent et expérimenté, près de chez vous, afin de parvenir à une solution.
Quoi qu'il en soit, vous pouvez éviter cela en désignant un adulte comme bénéficiaire. Vous pouvez également créer une fiducie pour vos enfants. Vous pourrez ainsi décider comment l'argent sera dépensé. Il est également judicieux de revoir régulièrement votre police d'assurance pour mettre à jour vos bénéficiaires. C'est particulièrement vrai lors de changements importants dans votre vie, comme un divorce, un mariage ou la naissance d'un enfant.
Résilier une police avant d’en souscrire une nouvelle
Les tarifs de l’assurance vie temporaire ont chuté de façon spectaculaire au cours des deux dernières années, ce qui constitue dans la plupart des cas une raison de changer de police d’assurance.
Mais si vous envisagez de remplacer votre police par une nouvelle police ou une police très abordable, nous vous conseillons de ne le faire qu'en cas de besoin.
Le Bottomline
Après avoir choisi une police d’assurance, ne commettez pas l’erreur de la mettre dans un tiroir et de tout oublier.
Comme mentionné précédemment, vous devriez prendre le temps de revoir régulièrement votre police. Vous devez également veiller à ce que votre couverture d’assurance vie réponde toujours à vos besoins.
Connaître le type de couverture dont vous avez besoin vous procurera une tranquillité d’esprit, non seulement pour vous-même, mais aussi pour ceux que vous aimez.
