Confinements, interdictions de voyager, 14 jours de quarantaine – l'épidémie de coronavirus a rendu presque impossible de savoir si vous pouvez réaliser vos projets de vacances d'été cette année. Et pendant que nous surmontons les choses, en gardant espoir que peut-être – juste peut-être – nous pourrons faire ce voyage ensoleillé à l’étranger, il est important d’avoir tous les faits sous les yeux avant de prendre une décision sur quoi faire.
Que vous ayez payé ou non la totalité ou une partie de vos activités estivales, vous voudrez connaître vos droits en tant que consommateur si vous avez effectué des achats avec votre carte de crédit.
Pour vous aider, nous avons décidé de vous présenter quelques conseils ci-dessous. Avec toutes les informations à portée de main, nous voulons que vous vous sentiez à l’aise pour prendre la bonne décision pour vos projets d’été.
Jetons donc un coup d'œil à une partie de la loi sur le crédit à la consommation de 1974 – article 75 – et à ce que cela signifie pour vous en tant que titulaire de carte de crédit :
Qu'est-ce que la section 75?
Si vous avez déjà effectué un achat de vacances avec votre carte de crédit, vous bénéficierez automatiquement de droits qui vous protégeront en cas de non-réception des biens ou services que vous avez payés.
En vertu de l'article 75, les émetteurs de cartes de crédit partagent la responsabilité légale avec le commerçant ou le détaillant de vous fournir les biens ou services comme prévu. Concrètement, votre émetteur de carte de crédit devrait vous soutenir dans toute demande de remboursement si vous rencontrez un problème avec vos achats, par exemple si le vendeur fait faillite.
De quoi Section 75 couvrir?
La plupart des transactions que vous effectuez – en ligne ou en magasin – pour des biens ou des services achetés d'une valeur comprise entre 100 £ et 30 000 £ sont couvertes par l'article 75. Et même si vous avez utilisé votre carte de crédit pour une partie du coût, tant que la valeur du coût partiellement couvert est supérieure à 100 £, vous serez couvert pour la totalité de la somme.
Prenons Saül, par exemple. Il a déjà réservé un voyage d'une semaine à Barcelone en juillet. Après avoir déposé une caution de 150 £ auprès de l'hôtel, en utilisant sa carte de crédit, il a depuis payé les 350 £ restants avec sa carte de débit. Après avoir payé plus de 100 £ avec sa carte de crédit, si l'hôtel fait faillite avant son voyage, Saul aura le droit de récupérer la valeur totale de 500 £ en vertu de l'article 75.
Contre quoi spécifiquement cela vous protégera-t-il ?
- La plupart des transactions effectuées vers une entreprise britannique ou étrangère seront couvertes, y compris tous les articles livrés à votre adresse au Royaume-Uni.
- Tout achat dont le ou les articles sont endommagés, défectueux ou ne sont pas dans l'état annoncé à l'arrivée.
- Tous les frais associés à votre transaction, dans la limite du raisonnable.
- La loi s’applique également aux cartes de magasin ou aux cartes de crédit à tempérament.
Pourquoi cela ne vous couvre-t-il pas ?
- Si l'un de vos vols, hôtels ou projets de vacances à l'étranger est annulé, reportez-vous aux termes du contrat. Vous découvrirez probablement qu'il existe une politique de remboursement ou de modification de réservation que vous devrez consulter avant de penser à une réclamation en vertu de l'article 75. N'oubliez pas que l'article 75 ne vous couvrira qu'en cas d'annulation. Si vous avez déjà effectué une nouvelle réservation, vous ne pourrez pas réclamer.
- Si un détaillant ou un commerçant a fait appel à une société tierce de traitement des paiements pour collecter le paiement, il est peu probable que vous soyez protégé. La réclamation que vous devez déposer s'adresse au commerçant qui a pris votre argent directement. Ainsi, si l'hôtel que vous avez réservé fait faillite et que votre séjour a été organisé par une agence de voyages, l'agent sera responsable de gérer tout remboursement ou nouvelle réservation.
- Tout article défectueux sous toute garantie du fabricant. S'il existe une garantie, vous devrez peut-être la faire valoir auprès du fabricant.
- Tout achat de location, pour lequel vous ne serez pas propriétaire de l'article.
- Tout retrait d'espèces effectué avec votre carte de crédit.
- Toute transaction utilisant une carte de débit – L’article 75 ne couvre que les cartes de crédit.
Comment faire une réclamation ?
- Vérifiez la politique de remboursement, d'annulation ou de modification de réservation de votre détaillant. Dans la plupart des cas, il y aura une politique de remboursement.
- Si un remboursement vous est refusé, contactez la société émettrice de votre carte de crédit pour discuter de vos droits de consommateur en vertu de l'article 75. Elle vous demandera probablement de remplir un formulaire de réclamation.
- À défaut, le Service de Médiation Financière est à votre disposition pour soutenir ces réclamations, en cas de litige entre vous et la banque. Dans la plupart des cas, votre société émettrice de carte de crédit vous aidera, mais cela vaut la peine d'envisager la protection disponible via un service impartial de résolution des litiges. Pour entrer en contact avec le FOS, vous devrez demander une lettre d'impasse à la banque ou attendre au moins huit semaines depuis la dernière fois que vous avez eu de leurs nouvelles.
N'oubliez pas que l'article 75 vous protège légalement en tant que consommateur . Si vous avez utilisé votre carte de crédit pour des achats importants, vous pouvez avoir l'esprit tranquille : votre argent est protégé par cette clause.
