Il peut être difficile d’imaginer vos enfants devenir des adultes. Deviendront-ils le pilote dont ils ont toujours rêvé ? Vont-ils travailler dans une école qui enseigne à la prochaine génération ? L’éducation pourrait être un facteur d’influence, mais qu’en est-il de leurs économies ?
Une étude menée en 2021 par Brewin Dolphin a révélé que la majorité des parents ont commencé à épargner pour un enfant à l'âge de 5 ans. Il y avait même 15 % de parents qui affirmaient avoir commencé à épargner pour leur enfant avant de commencer à planifier son bébé ! En revanche, 41 % des parents ont admis avoir eu du mal à épargner pour leurs enfants.
En tant que parent, il peut être difficile de penser au montant que vous pouvez vous permettre d’épargner pour vos tout-petits. La création d'une cagnotte d'épargne dédiée aux enfants pendant qu'ils sont jeunes peut leur être bénéfique pour leur cheminement vers l'âge adulte.
Ainsi, s’ils souhaitent décrocher l’emploi de leurs rêves ou recevoir les clés d’une première maison, épargner en leur nom peut les conduire dans la bonne direction.
Voici plusieurs étapes coûteuses pour lesquelles vos économies pourraient les aider, surtout en commençant tôt.
Devenir chauffeur chez 17
À 17 ans, la plupart des adolescents ont hâte d’apprendre à conduire – et peut-être d’acheter une voiture par la suite ! En moyenne, une première voiture (d'occasion) coûte actuellement 3,410 XNUMX £. Commencer à épargner pour cette étape pourrait permettre à votre enfant de prendre le volant plus rapidement.
Donc, si votre enfant envisage la première voiture de ses rêves, vous pourriez lui venir en aide.
À partir de l'échelle de propriété
L’achat d’une première maison est sans doute l’étape la plus coûteuse que nous paierons au cours de notre vie. Les défis des primo-accédants deviennent de plus en plus difficiles pour les jeunes. Le coût moyen d'une première maison au Royaume-Uni est actuellement de 220,000 71 £ et ce chiffre va augmenter à Londres et dans le Sud-Est. Jusqu'à 23 % des 34 à XNUMX ans craignent de ne jamais pouvoir devenir propriétaires. Investir le plus tôt possible à la naissance pourrait faciliter le processus pour votre enfant.
Réduire l’impact financier de l’université
Bien que les frais de scolarité universitaires restent au niveau record de 9,250 18 £ pour les étudiants à temps plein, un nombre record de jeunes de 43 ans choisissent toujours l'enseignement supérieur. Plus de 2021 % des étudiants quittant l’école au Royaume-Uni ont postulé pour suivre un cursus universitaire pour l’année universitaire 22/XNUMX. Il est cependant bon d'économiser et de réfléchir à cette perspective pour votre enfant. Les aider avec leurs finances universitaires peut leur donner la confiance nécessaire pour profiter pleinement de leurs études.
Accompagnement pendant un apprentissage
Si votre enfant souhaite une alternative à l’université, un apprentissage est une excellente option. Au cours de l’année universitaire 2019/20, 719,000 4.30 personnes entreprenaient un apprentissage en Angleterre. Cependant, au cours de sa première année, votre enfant ne touchera probablement que le salaire minimum, qui s'élève actuellement à 18 £ de l'heure. Une somme forfaitaire à XNUMX ans à la fin de la scolarité leur donnera un coup de pouce financier en tant qu'apprenti débutant.
Capacité à parcourir le monde plus tôt dans la vie
Voyager à travers le monde en tant que jeune adulte présente de nombreux avantages. Votre enfant aura probablement un revenu disponible plus élevé, car il paiera moins de factures et n’aura aucune personne à charge. Cela pourrait rendre ces aventures encore plus excitantes – votre enfant pourrait même décider de le faire dès qu’il aura terminé l’école ! Avec des économies disponibles pour un tour du monde à la découverte de nouvelles cultures, votre enfant aura juste le plaisir et sera prêt à affronter ses projets futurs à son retour.
Comment épargner pour l'avenir de son enfant ?
Toutes ces possibilités peuvent devenir réalité avec un peu d'aide des plans d'épargne pour enfants. Il en existe une grande variété sur le marché, mais ce sont les principaux qui peuvent bénéficier à l'avenir de votre enfant.
ISA junior
Les comptes d'épargne individuels pour enfants (Junior ISA) offrent un avantage fiscal et un coût abordable pour épargner en vue de l'avenir d'un enfant. Les versements peuvent être mensuels ou ponctuels, et la famille et les amis peuvent également y contribuer. À 18 ans, l'enfant peut accéder à l'argent qui est alors automatiquement transféré sur un compte d'épargne individuel pour adultes (Junior ISA), ce qui lui permet de bien démarrer dans la vie active.
Vous avez la possibilité d’ouvrir un Cash Junior ISA, un Stocks and Shares Junior ISA, ou les deux. Les investissements boursiers offrent un potentiel de croissance à long terme plus important que l’épargne en espèces. Cependant, comme pour tous les investissements boursiers, votre argent peut aussi bien baisser que monter.
Comptes d'épargne à accès facile pour enfants
De nombreuses banques et sociétés de crédit immobilier proposent des comptes d'épargne faciles d'accès, conçus pour les enfants, comme moyen d'épargne flexible. Cela donne à votre enfant une bonne introduction à l’apprentissage de l’argent et il peut accéder à l’argent avant de devenir adulte. Cependant, les taux d’intérêt peuvent généralement ne pas être aussi favorables. De plus, la hausse des taux d’inflation réduira probablement la valeur de votre argent au fil du temps, en raison de l’augmentation du coût de la vie. Ce type de compte est généralement considéré comme une bonne option d’épargne à court terme pour un enfant.
Créer votre propre cagnotte d'épargne pour adultes
Si vous préférez créer votre propre compte d’épargne en pensant à votre enfant, cela pourrait être un moyen plus flexible de mettre de l’argent de côté pour son avenir. Il sera également probablement plus simple d’ouvrir un nouveau forfait auprès d’un fournisseur actuel.
Une option serait d'ouvrir un compte ISA à votre nom. À l'instar du Junior ISA , l'épargne y est fiscalement avantageuse et vous pouvez opter pour un ISA en espèces, un ISA en actions ou les deux. Si vous envisagez un investissement à long terme pour votre enfant, les actions pourraient offrir un potentiel de croissance plus important.
Cependant, comme pour tout investissement boursier, votre capital est à risque. Cela signifie que l’argent que vous versez pourrait diminuer ou augmenter, et que vous pourriez récupérer moins que ce qui a été versé.
De nombreux facteurs peuvent influencer ce que l’avenir réserve à votre enfant. Les décisions qu’ils prendront à l’école et leurs passe-temps ou intérêts seront des influences, mais leur offrir un avantage financier à 18 ans contribuera également à une vie adulte plus brillante. Épargner plus tôt profitera non seulement à votre enfant, mais également à vous en tant que parent – vous serez rassuré quant à son avenir. Un coup de main avec leurs finances peut être très utile, alors commencez dès aujourd’hui à épargner pour votre enfant.
