De nombreuses personnes et entreprises considèrent le prêt comme une solution viable pour obtenir des liquidités immédiates. Il existe cependant de nombreux types de prêts possibles.
Vous devez évaluer votre situation financière pour déterminer le type de prêt que vous devriez obtenir.
Les prêts commerciaux servent à financer la croissance de votre entreprise, tandis que les prêts personnels sont destinés à presque toutes les fins. Comment les différencier ? Comment savoir quel type de prêt convient le mieux à vos besoins actuels ?
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Nous vous aiderons à prendre une décision éclairée.
C'est tout ce que vous devez savoir pour décider de la meilleure option de prêt pour votre startup.
Il est parfois difficile pour une nouvelle entreprise d'obtenir un financement auprès des prêteurs traditionnels.
Les prêts aux entreprises comportent souvent des exigences que vous, en tant que start-up, ne pourrez peut-être pas respecter. Les prêts personnels peuvent être soumis à des restrictions quant à leur utilisation à des fins commerciales. Il peut être difficile de décider quelle option choisir.
Ne t'inquiète pas. Nous pouvons vous aider à déterminer si un prêt personnel ou un prêt commercial convient à votre startup.
Prêt aux petites entreprises
Les critères d’éligibilité constituent l’aspect le plus important des start-ups et des prêts. Comme pour tous les prêts, les prêts commerciaux peuvent être accordés en fonction de l’abordabilité et de vérifications de crédit. Les entreprises en démarrage sont confrontées à un problème car elles n’ont pas d’antécédents avérés ni d’antécédents de crédit. L’accès au financement est donc plus difficile.
Les startups peuvent obtenir des prêts commerciaux. Vous devrez soumettre un plan d’affaires et des prévisions de trésorerie pour la plupart de ces prêts.
L'éligibilité et l'accès peuvent être un inconvénient lorsque vous choisissez un prêt pour votre entreprise, mais il y a des avantages à utiliser la voie du prêt commercial.
- Vous pouvez emprunter plus qu’avec un prêt personnel. Cela peut constituer un avantage non négligeable si votre entreprise souhaite se développer.
- Ils sont destinés aux utilisateurs professionnels et proposent une gamme d’options de financement. Une avance de fonds au commerçant (ou un financement sur facture) peut être plus adaptée qu’un prêt traditionnel.
- Ils sont souvent accompagnés d’une certaine forme de soutien. Bien que les prêteurs personnels ne soient pas intéressés par ce que vous faites avec l'argent tant qu'il est remboursé, le soutien aux prêts aux entreprises est souvent essentiel, en particulier pour les startups ou les petites entreprises ayant une expérience limitée.
- En contractant un prêt pour votre entreprise, vous pouvez établir un historique de crédit qui vous aidera à accéder à un financement supplémentaire plus tard.
Prêt personnel
Un prêt personnel est réservé à votre usage personnel. Si vous envisagez de contracter un prêt personnel pour financer votre startup, le plus gros problème est que les prêteurs peuvent préciser que le prêt ne doit être utilisé qu'à des fins personnelles. Le prêteur peut également exiger le remboursement si le prêt est utilisé à des fins commerciales.
Vous n'aurez pas besoin de divulguer d'informations sur votre entreprise si vous trouvez un prêteur prêt à vous permettre de demander un prêt personnel. Vous aurez à remplir moins de paperasse que si votre demande concernait un prêt commercial.
Les prêts personnels sont plus accessibles que les prêts aux petites entreprises pour financer votre start-up. Il convient toutefois de prendre en compte certaines limitations.
- La personne qui contracte le prêt en est responsable. Puisqu’il s’agit d’un prêt personnel, vos antécédents de crédit et votre nom seront pris en compte, et non ceux de l’entreprise. Votre cote de crédit sera également affectée si l’entreprise ne parvient pas à rembourser le prêt.
- Les prêts personnels sont généralement plus petits que les prêts commerciaux. Il serait peut-être préférable d'envisager d'autres options de financement si vous recherchez plus d'argent.
- Les prêts personnels sont moins pris en charge. Un prêt personnel n’est pas aussi susceptible d’être soutenu qu’un prêt commercial. Mais vous pouvez vous attendre à des conseils et à un encadrement si le prêt est destiné à un objectif commercial.
Prêts de démarrage
Envisagez un prêt de démarrage si un prêt personnel ou professionnel ne vous convient pas. Ce prêt personnel est garanti par le gouvernement et peut être utilisé pour vous aider à démarrer ou développer votre entreprise.
Cependant, si vous estimez avoir besoin de davantage de fonds ou si vous souhaitez diversifier vos investissements en optant pour un prêt moins risqué, vous pouvez vous tourner vers les investissements personnels. Généralement, ces investissements n'ont pas à être remboursés, mais cela dépendra des conditions convenues. Si vous envisagez cette option, il est judicieux de vous renseigner sur les modèles de notes d'investissement à envoyer aux investisseurs. Ces notes vous permettront, espérons-le, d'obtenir un rendez-vous pour leur présenter plus en détail votre entreprise et les raisons pour lesquelles ils devraient investir en vous. Elles constituent un excellent moyen de leur soumettre un extrait de votre plan d'affaires et de les convaincre.
Le prêt est garanti et peut être utilisé entre 1,000 25,000 et 25,000 100,000.000 £. Les propriétaires et les partenaires peuvent déposer des demandes individuelles jusqu'à 12 XNUMX £. Un maximum de XNUMX XNUMX XNUMX £ par entreprise est disponible. Le financement sera versé et les candidats retenus bénéficieront d'un mentorat gratuit de XNUMX mois.
Avant de déposer votre demande, vous devrez vous soumettre à une vérification de solvabilité et à une évaluation de votre capacité de remboursement . Vous devrez également fournir des prévisions de trésorerie ainsi qu'un plan d'affaires. Si c'est votre première demande de prêt, vous trouverez des modèles et des guides sur le site web startuploans.co.uk.
