Beaucoup de gens ignorent la complexité du processus d'achat d'une voiture. Il ne s'agit plus simplement de payer et d'obtenir le véhicule désiré ; cela inclut les demandes de financement, les démarches administratives et l'attente jusqu'à l'obtention du titre de propriété. Connaître les différentes étapes permet d'établir un calendrier et d'éviter les frustrations.
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En moyenne, l'achat d'une voiture prend entre deux jours et une semaine environ. Ce délai varie selon le véhicule choisi ( neuf ou d'occasion ), si l'acheteur a déjà un financement en place ou s'il a des exigences particulières (couleur d'origine, etc.). Il dépend également de la solvabilité de l'acheteur (vérification des emplois, le cas échéant) et de la charge de travail des organismes prêteurs, qui peut rallonger leurs délais de réponse.
Établir les bases financières
De nombreux acheteurs de voitures avertis s'occupent de leur financement avant même de se rendre chez un concessionnaire. Idéalement, cette étape prend un à trois jours, mais tout retard peut leur faire perdre des semaines. La plupart des organismes de crédit demandent des justificatifs tels que des bulletins de salaire, des déclarations de revenus et des relevés bancaires. Si les acheteurs disposent de ces documents à l'avance, cela leur évite de se retrouver pris au dépourvu par la suite.
Il existe de nombreux portails de demande de pré-approbation qui permettent d'obtenir une réponse en 24 heures, voire plus rapidement si la demande est soumise pendant les heures ouvrables. Cependant, certains organismes de crédit exigent jusqu'à 48 heures pour une première approbation. Les personnes qui achètent une voiture neuve avec un dossier simple obtiennent une approbation beaucoup plus rapide que celles dont l'historique de crédit est complexe et qui souhaitent emprunter des sommes importantes, ou encore celles dont la solvabilité est moins bonne et qui recherchent un prêt correspondant exactement à leurs moyens.
L'obtention d'une pré-approbation pour un prêt automobile à Brisbane (et pour des prêts équivalents dans toute la région métropolitaine) repose souvent sur une analyse comparative des offres, permettant de trouver des prêteurs pour les acheteurs plutôt que de traiter les demandes individuellement. Ainsi, l'évaluation de la pré-approbation est beaucoup plus rapide et les différences entre les prêteurs peuvent permettre d'obtenir de meilleurs taux que de faire des démarches individuelles.
Une préapprobation constitue également une demande de crédit ; cependant, les demandes de crédit effectuées pour vérifier une préapprobation n'ont pas d'impact négatif sur la cote de crédit si elles sont traitées simultanément sur une courte période. Il est toutefois déconseillé aux acheteurs de solliciter un prêt auprès de trop d'établissements prêteurs sur une longue période, car plus le nombre de demandes est élevé, plus la cote de crédit risque d'en pâtir temporairement.
À la recherche de la voiture
Les délais de recherche d'une voiture sont très variables. Si l'on est flexible quant à la marque et au modèle, et que l'on recherche simplement la meilleure offre avec un kilométrage et un état corrects, on peut trouver rapidement de nombreuses voitures disponibles. En revanche, si l'on a des critères précis (couleur, finition, options), le choix peut être limité ; il faudra peut-être attendre des semaines, voire des mois, avant de trouver une voiture.
Dans la plupart des cas, il est plus rapide d'acheter une voiture d'occasion, car ces véhicules sont déjà fabriqués et disponibles en stock. L'achat d'une voiture neuve nécessite une commande spéciale, définie selon les spécifications souhaitées, ce qui allonge encore le délai en raison des horaires d'usine (si la commande est possible et disponible). Même pour les véhicules d'occasion, il faut consulter les stocks de plusieurs concessionnaires, car le choix est limité.
Il faut généralement compter un à trois jours pour tester les options disponibles par le biais d'inspections et de négociations ; cependant, quiconque précipite ce processus risque de se retrouver avec des regrets d'acheteur ou des problèmes qu'il n'avait pas prévus avant l'achat, car les voitures sont déjà assez chères sans stress supplémentaire après la négociation.
Finalisation du financement
Une fois le véhicule réservé, une demande de prêt officielle est déposée, accompagnée d'une analyse approfondie de la solvabilité et des finances, notamment par la vérification de l'emploi et des références. Ce processus prend en moyenne un à trois jours ouvrables (ce délai peut être plus long en période de forte affluence ou si toutes les informations ne sont pas fournies simultanément).
Les prêteurs ont généralement besoin du numéro d'identification du véhicule (NIV) et du prix d'achat ; dans certains cas, ils exigent une évaluation indépendante. Le financement d'un véhicule d'occasion nécessite un historique du NIV plus complet et des évaluations supplémentaires, ce qui peut rallonger le délai d'approbation. Toutefois, les approbations de financement sont généralement plus rapides, car la valeur du véhicule est déjà établie.
Les taux d'intérêt et les conditions de prêt peuvent différer des pré-approbations initiales, car les acheteurs doivent finaliser le prix d'achat et leur apport initial peut différer de leurs attentes. Attention : si vous signez un contrat et souhaitez en modifier les conditions par la suite, la procédure sera complexe et coûteuse.
La paperasse
L'achat d'une voiture implique de nombreuses démarches administratives : transfert de propriété, immatriculation, assurance, exigences du prêteur. La plupart des organismes de crédit gèrent ces démarches en interne, mais cela prend du temps et ne peut être accéléré.
Par exemple, l'assurance doit être souscrite avant de quitter le concessionnaire ; cela implique de communiquer avec les compagnies d'assurance pendant la période de négociation pour obtenir des devis (à l'aide du numéro VIN et du prix d'achat convenu) afin que la couverture soit détaillée. Les assureurs établissent les devis définitifs rapidement, mais là encore, les acheteurs doivent fournir au préalable les informations de base.
L'immatriculation prend du temps selon la région – il faut parfois se rendre dans les bureaux gouvernementaux – mais de nombreux concessionnaires s'en chargent pour vous, ce qui est utile mais peut engendrer des frais supplémentaires sur le coût total de la voiture.
S'approprier
La livraison prend généralement entre une et deux heures : remise des documents finaux, réception des clés et des manuels, présentation des fonctionnalités et des systèmes, et réalisation d’une évaluation finale documentant les éventuels défauts ou problèmes que les acheteurs doivent connaître.
Les fonds sont transférés électroniquement ou garantis par un chèque physique ; dans tous les cas, les acheteurs peuvent attendre la fin du traitement complet avant de quitter le parking, tandis que d’autres peuvent être contraints d’attendre la reprise des activités bancaires après le week-end ou les jours fériés.
Au final, l'ensemble du processus prend au mieux trois jours avant le transfert de propriété, et ce, à condition de disposer des documents nécessaires dès le départ, d'être flexible quant aux modalités du véhicule et de faire appel à des professionnels compétents capables d'assurer un traitement rapide et un service client de qualité. Prévoyez un délai plus long si vous n'êtes pas prêt dès le début, car il est bien plus simple de suivre ce processus pour votre tranquillité d'esprit que d'essayer de le comprendre après coup, lorsque vous aurez besoin de réponses et que votre situation aurait pu être réglée plus rapidement.
